Суд отказал в удовлетворении требований к банку

А.В. обратился в суд с иском к АО «ТБанк» с требованием об обязании исключения из базы данных Банка России о случаях и попытках  осуществления  переводов  денежных средств  без добровольного  согласия  клиента, компенсации морального вреда, штрафа.

Судом в удовлетворении исковых требований к АО «Т Банк» о признании  действий, послуживших  причиной  включения  А.В.  в базу данных  Банка  России  о  случаях  и попытках  осуществления  переводов  денежных средств без  добровольного  согласия  клиента, незаконными, обязании  АО  «ТБанк»  провести  необходимые действия  в адрес Банка  России  для исключения  А.В. из базы данных  Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного  согласия  клиента, обязании восстановить закрытые банковские  продукты  А.В. со снятием ограничений, компенсации  морального вреда,  штрафа  за  несоблюдение  в добровольном  порядке  удовлетворения  требований потребителя в размере 50 %  от суммы, присужденной  судом в пользу  потребителя, отказано.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что между истцом  и ответчиком заключен договор  расчетной карты, на основании которого истцу выдана  расчетная карта  и открыт  текущий счет. Также выдана дополнительная расчетная карта.

Данные истца (ИНН, номер телефона, номер счета, данные паспорта) были добавлены в список Банка России «О случаях  и попытках  осуществления  переводов  денежных средств  без добровольного согласия  клиента» в рамках запросов  (инициатор Газпромбанк).  Реквизиты  клиента находятся  в двух базах  ЦБ.

 Согласно движению денежных средств  по договору,  за период с 15.12.2024 по 22.12.2024 по счету  поступил денежные средства через  СБП от  физических лиц. По данному факту возбуждены уголовные дела.

Истец обратился в АО «ТБанк» с претензией и о содействии  в исключении  его из базы. АО «ТБанк»  разъяснил, что подразделение  по противодействию  мошенничеству  получило негативную информацию  о счете клиента. Банк после комплексной  проверки операций  был вынужден  ограничить  дистанционное  банковское обслуживание. Реквизиты клиента  находятся  в части базы, которую пополняют  на основании данных  от МВД,  повлиять на  исключение  данных  банк не может.  Такое решение  принимает только  Банк России.  УКБО  является  документом  общего характера, поэтому  находится  в открытом  доступе  на официальном сайте  банка.

Центральным банком Российской Федерации разработано Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 2 марта 2012 года N 375-П.

В соответствии с ч. ч. 5, 6 ст. 27 Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается, в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Согласно п. 4.5 УКБО, банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы дистанционного обслуживания, в том числе, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, аутентификационным данным и/или кодам доступа клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 4.9 УКБО банк вправе отказать клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по договору через дистанционное обслуживание. В таких случаях банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе.

В п. 7.3.9 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, предусмотрено право банка отказать держателю карты в проведении операций по картсчету и/или блокировать действие расчетной карты/токена, интернет-банка, мобильного банка без предварительного уведомления клиента (держателя), а также установить ограничение на проведение операцией через дистанционное обслуживание и/или с использованием карты, если:

в банк не поступил документ, необходимый для проведения операции и оформленный согласно требованиям законодательства Российской Федерации;

у банка возникли сомнения в том, что поручение поступило от клиента или представителя клиента;

операция противоречит требованиям законодательства Российской Федерации или настоящих Общих условий;

если у банка возникли подозрения, что проводимая операция связана с ведением клиентом или представителем клиента предпринимательской деятельности;

права клиента по распоряжению денежными средствами на картсчете ограничены в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Условиями и настоящими Общими условиями;

держателем не исполнены обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями.

В этих случаях операции по счету осуществляются банком только на основании письменных распоряжений, представляемых клиентом непосредственно в офисе Банка.

Решение не вступило в законную силу.